대출 받을 때 꼭 알아야 할 금융 용어

대출 받을 때 꼭 알아야 할 금융 용어
모르면 손해 보는 필수 개념 정리 💰

 

대출을 받으려고 은행을 방문했는데,

상담사가 이렇게 말한다면 어떨까요?

 

*"고객님, 현재 DSR 규제 때문에

대출 한도가 줄어들 수 있습니다.

 

LTV는 70% 적용되지만,

고정금리와 변동금리의 차이도 고려하셔야 합니다."*

 

…네? 😵

대출 상담을 하다 보면

어려운 금융 용어가 쏟아집니다.

무슨 뜻인지 모른 채 대충 넘어가면,

내게 불리한 조건으로 계약할 수도 있습니다.

 

그래서 오늘은 대출 받을 때

반드시 알아야 하는 핵심 금융 용어를 정리했습니다.

 

이 글 하나만 읽어도 대출 상담에서 당황할 일이 없을 겁니다. 😊

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≣ 목차

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대출 받을 때 꼭 알아야 할 금융 용어

1. DTI & DSR
내가 받을 수 있는
대출 한도를 결정하는 기준

 

대출을 받을 때 가장 중요한 질문은

"얼마까지 대출이 가능한가?" 입니다.

이걸 결정하는 기준이

DTI(총부채상환비율)와

DSR(총부채원리금상환비율)입니다.

 

✔️ DTI
(총부채상환비율)
주택담보대출 한도 계산 시 중요

 

DTI는 내 소득 대비

대출 원리금(원금+이자) 상환 비율을 의미합니다.

 

• 공식:
  DTI
  = (연간 대출 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100
  
  
• 예를 들어, 연소득이 5,000만 원이고
  연간 대출 상환액이 2,000만 원이라면?
  → DTI= (2,000 ÷ 5,000) × 100 = 40%

✔️ DTI가 40% 이상이면대출 한도가 줄어들 수 있습니다.

✔️ 주택담보대출(아파트, 주택 구매 등)에서 주로 적용됩니다.

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✔️ DSR
(총부채원리금상환비율)
모든 대출을 포함한 규제 기준

 

DSR은 DTI보다 더 강력한 규제 기준입니다.

 

• 주택담보대출뿐만 아니라,
  신용대출, 자동차 할부,
  학자금 대출까지 포함해 계산합니다.
  
  
• 정부 규제에 따라 DSR이 40%를 초과하면
  추가 대출이 어려워질 수 있습니다.

📌 DTI vs DSR 차이점 정리

용어	적용 범위	주요 특징
DTI	주택담보대출	대출 원리금 상환액이 연소득의 몇 %인지 계산
DSR	모든 금융 대출	모든 대출 포함해서 대출 가능 금액을 제한

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2. LTV
집값 대비 대출
가능한 금액 비율

 

부동산 대출을 받을 때

"내가 이 집을 담보로 얼마까지 빌릴 수 있을까?"

 

궁금하시죠?

이때 중요한 개념이

바로 LTV(주택담보인정비율)입니다.

• 공식:
  LTV = (대출금액 ÷ 주택 가격) × 100
  
  
• 예를 들어, 5억 원짜리 아파트를
  구입하면서 대출을 받는다면?
  
  • LTV가 70% 적용될 경우,
    최대 3억 5천만 원까지 대출 가능
  • LTV가 40% 적용될 경우,
    최대 2억 원만 대출 가능

✔️ LTV는 지역과 대출 규제에 따라 다르게 적용됩니다.

✔️ 투기과열지구에서는 LTV 비율이 낮아지고,
생애 최초 주택구매자는 더 높게 적용될 수도 있습니다.

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3. 대출 금리
고정금리 vs 변동금리 차이

 

대출을 받을 때

"고정금리로 할까요?

변동금리로 할까요?" 라는 질문을 받습니다.

둘의 차이를 확실히 알아야,

금리 상승으로 인한 부담을 줄일 수 있습니다.

 

✔️ 고정금리 (Fixed Interest Rate)

✅ 대출 기간 동안 금리가 변하지 않음

✅ 금리가 올라가도 이자 부담이 늘어나지 않음

✅ 단점: 초기 금리가 변동금리보다 높을 수 있음

 

✔️ 변동금리 (Floating Interest Rate)

✅ 시장 금리에 따라 금리가 변동됨

✅ 금리가 낮아지면 유리하지만,

반대로 금리가 오르면 부담이 커질 수 있음

 

📌 고정금리 vs 변동금리 선택법

• 금리가 오를 것 같다면?
  → 고정금리 선택
• 금리가 안정적이거나 낮아질 것 같다면?
  → 변동금리 선택

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4. 대출 상환 방식 – 어떤 게 유리할까?

 

대출을 받으면 갚아야 합니다.
어떻게 갚느냐에 따라 부담이 달라지는데,

주로 3가지 방식이 있습니다.

 

✔️ 만기일시상환

✅ 대출 기간 동안 이자만 내고,

만기에 원금을 한꺼번에 갚는 방식

✅ 초기 부담이 적지만, 만기 때 목돈이 필요

✔️ 원리금균등상환

✅ 매달 원금+이자를 함께 갚아나가는 방식

✅ 처음에는 부담이 크지만,

시간이 지날수록 이자 부담이 줄어듦

 

✔️ 원금균등상환

✅ 매달 동일한 원금을 갚고,

이자는 점점 줄어드는 방식

✅ 초기 부담이 크지만,

총이자 비용이 가장 적음

 

📌 한 줄 요약

• 초기 부담 줄이고 싶다면?
  → 만기일시상환
• 이자 부담 줄이면서 안정적으로 갚고 싶다면?
  → 원리금균등상환
• 총이자를 가장 적게 내고 싶다면?
  → 원금균등상환

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5. 신용점수
대출 금리를 결정하는 핵심 요소

 

✔️ 신용점수가 높으면?

대출 금리가 낮아지고, 한도가 커짐

✔️ 신용점수가 낮으면?

대출이 거절될 수도 있고, 금리가 높아질 수 있음

✔️ 과거에는

신용등급(1~10등급)으로 평가했지만,

현재는 신용점수(1~1000점) 사용

 

📌 신용점수 높이는 방법

✅ 연체 절대 금지

(1일만 연체해도 신용점수 하락)

✅ 카드값 최소 결제 말고 전액 납부

✅ 신용카드 한도를 너무 많이 쓰지 않기

(한도 50% 넘기면 신용 하락 가능)

✅ 불필요한 신용대출 줄이기

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마무리
대출 받을 때 금융 용어
모르면 손해 본다!

 

✔️ LTV, DTI, DSR 개념 확실히 이해하기

✔️ 고정금리 vs 변동금리 비교 후 선택하기

✔️ 상환 방식은 내 재정 상황에 맞춰 선택하기

✔️ 신용점수는 철저하게 관리하기

 

이제 대출 상담 받을 때

은행 직원이 뭔 말 하는지 다 이해할 수 있겠죠?

어떤 대출이든 조건을 정확히 알고,

현명하게 결정하세요! 😊

 

👉 대출 관련 궁금한 점 있으면 댓글 남겨주세요!